司长随笔

投资者教育

上周出席理财能力策略2019开展仪式，并跟投资者及理财教育委员会(投委会)主席黄嘉纯和投委会总经理李博卫合照。

香港是国际金融中心，港股市值超过三十万亿港元，是本地生产总值(GDP)的约十一倍；银行业总资产规模亦相等于 GDP的八倍多；资产及财富管理业务的资产总值亦超过二十四万亿元。在高度国际化及金融服务发展蓬勃的同时，向市民提供理财及投资者教育的工作便显得更为重要。

有调查显示，虽然约八成受访港人有订立财务目标，但却少于一半能落实计划。而在有借贷的受访者中，约两成人未能按时还款，有四成人表示，没有预留应急钱。面对人口老化，如何能更好为退休生活的财务需要做好准备，更是迫在眉捷的课题。

由包括证监会及金管局在内多家监管机构支持成立的投资者教育中心，成立六年来都肩负着加强向市民提供理财及投资者教育的工作，他们刚改名为「投资者及理财教育委员会」(投委会)，并推出了新一份策略，目标是为普罗市民提供全面的金融理财教育，提升大家的理财意识和能力，以作出知情、理性和负责任的财务决定。新一套策略更特别关注不同社群，包括长者、青少年、打工一族、学生和较弱势人士（例如：低收入家庭、新移民、少数族裔及外佣）所面对的不同理财需要，以更针对性和适切的教育内容，避免市民因为理财方面的偏差而陷入更艰难的处境。

例如为长者提供易于理解的理财教育，避免他们因担心退休生活的财务需要，而将手头资产作高风险投资。又例如年青一族虽然正处工作黄金期，若可透过提早部署长期投资，增加滚存回报，便可为将来的退休生活做更好的准备。而在学的青年人，若能掌握健康的消费理财知识，有助避免陷入过度消费或过度借贷的风险。这些教育工作的成效虽然不能立竿见影，却是润物无声地逐步改变了人们对金钱和理财的态度和习惯，有助社会更健康的发展。

也许有些朋友会笑说手头资金很有限，未去到需要理财的地步。然而，理财是一种态度，无论财富多或少，在消费时也需要懂得分辨「必要」与「想要」，投资也需管控风险，以及避免过度消费或过度借贷，生活才能安心稳妥。

其实，普罗市民的日常消费、借贷、投资以至储蓄行为，都影响着金融系统背后的生态环境。环球市场总结2008年金融海啸经验的其中一项教训，是社会上愈多市民具有基本的金融及理财知识，其整体金融系统的根基便愈稳固，因此，加强市民在金融知识和理财的教育工作，对于我们作为国际金融中心尤为重要。

2019年1月20日